Aj vy platíte každý mesiac vysoký podnájom a rozmýšľate ako to zmeniť? Nečakajte na výhru v Lotte, stačí si zobrať hypotéku.
Ani vek vás nediskriminuje
Známym mýtusom je, že už vám ju nedajú, pretože máte veľa rokov. Je to pozostatok rozmýšľania v slovenských reáliách, pretože na Slovensku sa berie hypotéka asi najčastejšie na 30 rokov a väčšina bánk na Slovensku má nastavený strop, dokedy musí byť hypotéka splatená.
Štandardne je to do veku 65 rokov klienta. Čiže ak má klinet 40 rokov, už nemôže brať hypotéku na 30 rokov, ale len na 25, čím sa mu samozrejme zvyšuje mesačná splátka. Vo Švajčiarsku môže dostať hypotéku dokonca aj dôchodca.
Hypotéka iba 80 % z ceny nehnuteľnosti
Druhou prekážkou, ktorú vidia Slováci žijúci vo Švajčiarsku ako neprekonateľnú, je potreba 20 % vlastného kapitálu na kúpu nehnuteľnosti. Je pravdou, že banka vám poskytne najviac 80 % z ceny nehnuteľnosti, ale vašich 20 % nemusíte mať v hotovosti.
Prečítajte si aj: Ušetrite na platbách so službou Wise
“Týchto 20 % sa dá rozdeliť na maximálne 10 % z vášho našporeného dôchodku (2 pilier alebo 3a pilier) a druhú časť už musia tvoriť vaše reálne úspory v hotovosti. Pri financovaní hypotéky z vášho dôchodkového pilieru, musíte v tejto nehnuteľnosti aj reálne bývať, takže ju nemôžete celú prenajať tretej osobe”, prezradil o hypotékach Tomas Kralik zo spoločnosti VS Consulting.
Príjem a výpočet nákladov
V neposlednom rade je samozrejme dôležitý aj váš príjem. Zložitým výpočtom sa z neho vypočíta, v akej maximálnej výške by ste od banky úver mohli čerpať, aká by bola vaša minimálna mesačná splátka a to najdôležitejšie, či náklady na nehnuteľnosť nepresiahnu 1/3 vašich ročných príjmov.
Pri tomto výpočte sa neberú do úvahy aktuálne úrokové sadzby, ale tie priemerné z dlhodobého hľadiska, a to z dôvodu, aby ste boli schopný svoj úver platiť aj pri prípadnom budúcom zvýšení úrokov. Takisto sú pri výpočte použité aj rezervy na údržbu, opravu a renováciu hypotékou zaťaženú nehnuteľnosť.
Nezabudnite, že nadobudnutie nehnuteľnosti je jedna z podmienok, pre povinné podávanie daňového priznania vo Švajčiarsku.
Prípadová štúdia USB banka
Hrubý ročný príjem: 135000 CHF
Vlastný kapitál: 55000 CHF
Možnosť čerpať z 2 dôchodkového piliera: 55000 CHF
Maximálna výška hypotéky: 440000 CHF
Cena nehnuteľnosti: 550000 CHF
Zdroj: UBS
Klient spĺňa podmienku zloženia vlastných 20 % z ceny nehnuteľnosti. 10 % má v hotovosti (55000 CHF) a 10 % môže čerpať zo svojho dôchodkového piliera (55000 CHF).
Síce aktuálny úrok hypotéky je 1.31 %, pri výpočte sa použije, ako sme spomínali, vyšší (5 %). Ročné náklady na úroky a istinu hypotéky sú v tomto prípade 26891 CHF. K tomu sa pripočíta ešte 5500 CHF ako náklady na údržbu nehnuteľnosti, a tak celkové ročné náklady sú 32391 CHF (2699 CHF/mes.), čo je približne 24 % z celkového ročného hrubého príjmu.
Klient teda spĺňa aj druhú podmienku a jeho ročné výdavky na nehnuteľnosť nepresahujú 1/3 jeho ročného príjmu.
Jeho skutočné mesačné náklady, aspoň na začiatku, však budú oveľa menšie (1246 CHF). Táto suma sa približne rovná priemernej cene podnájmu v celom Švajčiarsku (1329 CHF) v roku 2017 alebo v tom istom roku priemernému prenájmu 3-izbového bytu v kantóne Ženeva.
Zdroj: www.ubs.ch
Ak sa vám článok páčil, potešilo by nás vaše hodnotenie:
- hodnotenie webstránky na našom profile Facebook (max. 5 hviezdičiek a text)
- hodnotenie webstránky na našom profile Google Maps (max. 5 hviezdičiek a text)
Za váš čas vám vopred ďakujeme. Vaše hodnotenie nás motivuje v písaní ďalších zaujímavých a užitočných článkov.
INFO: Každý článok je písaný na základe dostupných informácií v aktuálnom čase a niekedy nereflektuje jedinečnosti prípadov a kantónov. Ak nájdete v článku informáciu, o ktorej si myslíte, že sa nezakladá na pravde, môžete požiadať administrátora o jej preverenie. Takáto požiadavka by mala byť podložená odkazom na oficiálne zdroje, ktoré sa týkajú predmetnej témy.